Fiche métier : Conseiller financier

Avec un salaire brut de 26 000 à 40 000 euros par an, le conseiller financier se présente comme un précieux acteur dans la gestion des finances. Il accompagne les particuliers, mais aussi les entreprises dans leurs décisions patrimoniales. 

Expert de la finance, comme l’indique son titre, son intervention permet d’optimiser les placements, d’anticiper les risques et de construire des stratégies adaptées à chaque profil.

Cependant, il s’agit d’un métier à la fois technique et relationnel qui demande des compétences en analyse, en communication et en pédagogie. Il est accessible après un cursus en finance, en économie ou en gestion, avec des perspectives d’évolution intéressantes. 

Découvrez ici les missions, les qualités, les formations et la rémunération d’un conseiller financier.

Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?

Professionnel de la gestion et de l’optimisation financière, le conseiller financier se charge d’accompagner ses clients dans leurs prises de décisions économiques à court, moyen et long terme. 

Il analyse la situation financière des particuliers, des professionnels ou des entreprises pour leur proposer des solutions d’épargne, d’investissement ou de fiscalité adaptées.

C’est un partenaire idéal pour élaborer une stratégie financière personnalisée à partir d’un diagnostic précis des besoins et des objectifs à atteindre. Selon le milieu, le métier de conseiller financier peut prendre plusieurs autres appellations :

• consultant indépendant ;

• conseiller ou chargé clientèle ;

• conseiller en gestion de patrimoine.

En réalité, le champ d’intervention du conseiller financier est vaste. Il conseille sur les placements financiers, les produits d’assurance, les outils fiscaux ou les dispositifs patrimoniaux. 

Pour cela, il doit faire preuve d’une grande polyvalence, d’une rigueur technique et d’une bonne capacité d’écoute. Cela lui permet d’adapter ses recommandations aux réalités économiques et personnelles de chaque client.

Quelles sont les missions principales d’un conseiller financier ?

Le conseiller financier est un poste polyvalent qui s’articule autour de plusieurs missions à la fois techniques, commerciales et relationnelles. Son objectif principal est d’accompagner les clients dans la gestion de leur situation financière et patrimoniale.

Au cœur de ses responsabilités figure principalement la gestion du portefeuille clients. Cela passe par un diagnostic personnalisé des besoins et une écoute active afin d’instaurer une relation de confiance durable.

Le conseiller doit également fidéliser ses clients tout en faisant de la prospection pour élargir sa clientèle. Il monte et suit les dossiers financiers, qu’il s’agisse :

• des demandes de crédit ;

• des placements financiers ;

• des contrats d’assurance ;

• des projets d’investissement immobilier.

Son rôle est aussi d’apporter des conseils en matière de fiscalité, de préparer la transmission du patrimoine ou de négocier de meilleures conditions bancaires pour ses clients. 

D’un autre côté, le conseiller financier assure une veille constante sur l’actualité économique, réglementaire et technologique afin d’ajuster ses recommandations. Sa mission demande alors de la rigueur, l’adaptabilité et une connaissance des produits financiers.

Quel parcours de formation et quels diplômes pour devenir conseiller financier ?

En général, pour devenir conseiller financier, il est possible de suivre des formations aussi bien dans des écoles privées qu’au sein d’une université.

• Bac+2 : des diplômes comme le BTS Négociation et digitalisation de la relation client (NDRC) en alternance, le BTS Management commercial opérationnel (MCO) en alternance, le BTS Commerce international ou le BUT Techniques de commercialisation constituent une première porte d’entrée. Ils permettent d’accéder à des postes juniors, avec une évolution possible vers des fonctions plus stratégiques grâce à l’expérience ou à une poursuite d’études.
• Bac+3 : la Licence professionnelle Banque, Finance, Assurance est particulièrement appréciée. Proposée par des universités ou des écoles de commerce, elle forme aux fondamentaux du secteur et ouvre l’accès à des postes à responsabilité dans les établissements bancaires et les sociétés de gestion.
• Bac+5 : un Master en finance, banque, gestion de patrimoine ou ingénierie financière (par exemple un mastère banque) permet d’accéder à des fonctions à forte valeur ajoutée et à des postes de management. 
• Certifications professionnelles : elles renforcent l’employabilité et permettent d’exercer certaines fonctions réglementées. L’examen de l’Autorité des marchés financiers (AMF) est par exemple indispensable pour la commercialisation de produits financiers. 

Tout au long de sa carrière, le conseiller financier doit actualiser ses connaissances pour rester compétitif. Cela passe par des formations continues, des spécialisations, des programmes à distance ou en alternance, mais aussi par l’acquisition de nouvelles certifications réglementaires. 

Quelles compétences et qualités pour réussir dans le métier ?

Le poste de conseiller financier requiert des compétences techniques, mais aussi des qualités humaines pour répondre efficacement aux besoins des clients et aux exigences du secteur.

• la maîtrise des outils informatiques : le professionnel doit être à l’aise avec les logiciels de simulation financière, les outils de gestion de la relation client et les plateformes d’analyse.
• la connaissance de la réglementation bancaire, fiscale et financière : cela garantit la conformité de ses propositions et lui permet de donner des conseils sécurisés.
• la négociation commerciale : cette compétence clé lui permet de proposer des produits financiers adaptés et d’atteindre les objectifs fixés.
• l’écoute active et la confiance : elle implique de toujours chercher à comprendre les attentes des clients, d’expliquer chaque concept de manière pédagogique. Il faut aborder avec diplomatie les sujets sensibles comme l’endettement, la retraite ou la succession.

D’autres soft skills sont aussi indispensables pour faire carrière dans cette profession. Il faut de la rigueur, un esprit d’analyse, une bonne capacité de synthèse et une adaptabilité remarquable.

Quel est le salaire d’un conseiller financier ?

En début de carrière, il peut espérer une rémunération annuelle située entre 26 000 et 40 000 euros bruts, soit environ 2 100 à 3 300 euros bruts par mois.

Après avoir acquis de l’expérience, attestée par des résultats probants, son salaire peut grimper de 50 000 à 55 000 euros bruts par an. Dans certains environnements concurrentiels ou haut de gamme, la rémunération va beaucoup plus au-delà.

Néanmoins, il faut rappeler que le type de clientèle influence également le salaire. Un gestionnaire de patrimoine perçoit généralement beaucoup plus qu’un conseiller clientèle particuliers compte tenu de ses missions qui exigent un haut niveau d’expertise. 

Par ailleurs, certains avantages annexes viennent souvent compléter la rémunération :

• les primes sur objectifs ;
• l’intéressement ;
• le 13 ᵉ mois ;
• l’épargne salariale ;
• la mutuelle ;
• les tickets restaurant…

D’autres facteurs qui influencent le salaire sont le niveau de diplôme, la spécialisation, le secteur d’activité et la zone géographique.

Où travaille le conseiller financier et quel est son environnement professionnel ?

Le conseiller financier peut intervenir dans diverses structures selon sa spécialisation et sa clientèle. En général, il travaille pour les banques, les compagnies d’assurances et les sociétés de gestion de patrimoine. 

Il n’est pas aussi rare de le retrouver dans les institutions financières publiques ou privées, ainsi que les cabinets de conseil indépendants.

Certains professionnels expérimentés exercent en libéral, en tant que conseillers indépendants, avec un statut d’auto-entrepreneur ou de consultant. Il faut noter que le lieu d’exercice dépend de l’organisation interne de l’entreprise. 

Le conseiller financier peut exercer ses fonctions dans un bureau, en contact direct avec les clients ou à distance.

Toutefois, certaines contraintes s’imposent à son quotidien, à savoir un usage intensif de l’ordinateur pour les simulations, les analyses et les suivis de dossiers. À cela s’ajoutent de longues périodes d’assise et la nécessité de formation continue.

La profession exige également une conformité réglementaire et déontologique. Le conseiller financier doit respecter les procédures internes ainsi que les obligations légales en rapport avec son travail.

Quelles perspectives d’évolution et spécialisations pour un conseiller financier ?

Plusieurs perspectives d’évolution sont associées au poste de conseiller financier, tant en responsabilités qu’en expertise. En effet, après quelques années d’expérience, le professionnel peut évoluer vers des postes de :

• conseiller senior ;
• expert en gestion de patrimoine ;
• responsable d’agence ;
• directeur de centre bancaire.

Au-delà de la gestion de portefeuille, ces fonctions impliquent des responsabilités managériales ou commerciales renforcées. D’un autre côté, il est possible de se spécialiser dans d’autres domaines en fonction de l’appétence ou des besoins du marché.

Parmi les spécialisations les plus recherchées, figurent la gestion privée, la gestion d’actifs, l’affacturage, le financement d’entreprise et la conformité réglementaire. Avec de l’expérience, il est aussi possible de s’orienter vers des postes de :

• auditeur ;

• analyste financier ;
• chargé d’études ;
• consultant en stratégie financière.

Ces évolutions nécessitent parfois l’obtention de diplômes complémentaires comme un Master en finance, en gestion de patrimoine ou des certifications professionnelles.

Dans quelles villes et secteurs recrute-t-on des conseillers financiers ?

En France, les opportunités de travail en tant que conseiller financier sont nombreuses, tant dans les grandes métropoles que dans les petites villes. Cependant, les principales zones de recrutement sont Paris, Lyon, Lille, Toulouse, Nantes, Marseille et Bordeaux. 

Cette forte demande s’explique par la présence de nombreuses entités comme :

• les banques et les fintechs ;

• les compagnies d’assurances ;

• les cabinets de conseil en gestion de patrimoine.

Les agences bancaires régionales, les établissements mutualistes et les cabinets indépendants, quant à eux, recrutent dans les villes moyennes et les zones rurales. Il faut noter que la digitalisation des services financiers et le renouvellement générationnel dans les effectifs renforcent la demande. 

À juste titre, les recruteurs privilégient les profils polyvalents qui peuvent s’adapter aux outils numériques.

FAQ sur le métier de conseiller financier

Voici des réponses aux questions fréquemment posées sur le métier de conseiller financier.

Quelle différence entre conseiller financier et conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller financier accompagne une large clientèle sur la mise en place de nombreuses solutions financières. A l’opposé, le conseiller en gestion de patrimoine se concentre sur des clients fortunés. Il propose des stratégies personnalisées de gestion et transmission de patrimoine.

Quelles sont les erreurs à éviter pour un conseiller financier débutant ?

En tant que débutant, il faut éviter de ne pas écouter suffisamment le client ou négliger la mise à jour de ses connaissances réglementaires. Il ne faut également pas manquer de rigueur pendant les analyses financières ou sous-estimer l’importance de la relation client.

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